Banca de Investiții și Dezvoltare (BID) a lansat recent invitația oficială către instituțiile de credit, instituțiile financiare nebancare și companiile de leasing, pentru a participa la procesul de preselecție privind noul produs financiar „Garanția de portofoliu pentru IMM-uri”. Inițiativa reprezintă un progres în direcția consolidării capacității de finanțare pentru întreprinderile mici și mijlocii din România, cu accent pe investiții sustenabile și capital de lucru, inclusiv pentru start-up-uri și profesii liberale.

Produsul oferit de BID are rolul de a acoperi o parte semnificativă din riscul de credit aferent finanțărilor acordate IMM-urilor, printr-o garanție irevocabilă și plătibilă la prima cerere. Obiectivul este extinderea accesului la credit pentru companiile care întâmpină dificultăți din cauza lipsei garanțiilor tradiționale sau a costurilor ridicate de finanțare. Prin aplicarea garanției BID, intermediarii financiari vor putea reduce cerințele de colateral, flexibiliza condițiile de creditare și îmbunătăți termenii comerciali pentru beneficiarii finali.

Instituțiile interesate pot transmite dosarele de aplicare până la 30 iunie 2025, iar evaluarea se va face în trei etape: preselecția, due diligence și, în caz de succes, semnarea convenției de garantare. Între criterii apar soliditatea financiară a intermediarilor, experiența în creditarea IMM-urilor, precum și capacitatea de integrare a principiilor ESG în operațiunile proprii.

Garanția BID poate acoperi până la 70% din valoarea unei tranzacții, cu o majorare de 10 puncte procentuale pentru companii inovatoare, start-up-uri sau cele conduse de femei. Valoarea maximă a finanțării garantate poate ajunge la 10 milioane de lei pe tranzacție, cu o durată de rambursare de până la 10 ani. Comisionul de garantare este fixat la 0,7% anual, iar mecanismul de evaluare a performanței și ajustare a plafonului alocat fiecărui intermediar asigură o utilizare eficientă a fondurilor disponibile.

Pe termen mediu și lung, programul BID își propune să contribuie la o schimbare structurală în piața finanțării IMM-urilor din România. El se adresează inclusiv segmentelor care, în mod tradițional, au fost subdeservite: firme fără istoric de creditare, companii active în zone geografice periferice, inițiative antreprenoriale din sectoare percepute ca riscante sau inovatoare. În plus, prin alinierea la obiectivele europene de sustenabilitate, produsul răspunde unor nevoi tot mai presante ale tranziției verzi și digitale.

BID nu impune o selecție automată – toate cererile sunt analizate în baza unei metodologii transparente, iar instituțiile respinse pot depune contestații într-un termen de 30 de zile. Intermediarii selectați vor fi publicați pe site-ul oficial al Băncii, în măsura în care convențiile de garantare sunt finalizate.

Banca de Investiții și Dezvoltare este singura bancă de dezvoltare din țară, deținută 100% de statul român, prin Ministerul Finanțelor. A fost creată la sfârșitul anului 2023, prin Planul Național de Redresare și Reziliență și are patru obiective strategice: facilitarea accesului la finanțare pentru întreprinderi mici și mijlocii, inclusiv a microîntreprinderilor și start up-urilor, înlesnirea finanțării proiectelor viabile de infrastructură, atât locale și regionale, cât și naționale și atragerea capitalului privat în investiții, sprijinirea procesului de accesare și utilizare a fondurilor europene și a efectului de multiplicare asociat, furnizarea de asistență tehnică. Produsele de creditare directă vizează inclusiv susținerea investițiilor în utilități publice cu scopul îmbunătățirii și extinderii rețelelor de apă, energie electrică, gaze și termoficare, activități de cercetare, dezvoltare și inovare pentru creșterea competitivității economice și proiecte de eficiență energetică și tranziție către un model sustenabil.